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空难、船难 保险最高理赔千万


空难、船难 保险最高理赔千万

旅游意外若涉及人命,其牵涉的巨额赔偿可能使业者直接倒闭,而受害消费者则求偿无门,因此,一个注重游客安全以永续经营为目标的旅游业者或企业经营者投保责任险是必要的,除了转嫁赔偿责任降低营运风险,也确保受害者在遭受意外事故时能得到赔偿。

随着交通日益发达,无论飞机、铁路或船都能快速带我们到世界各地旅游,但是交通工具免不了发生故障,或因天灾造成损坏,若乘客因而受到伤害,甚至死亡,业者是否有投保责任险,攸关受害者及家属能否确保赔偿权益?

大众运输意外 责任险赔

近期国际灾难事故不断,从南韩的岁月号沉船造成二九四人罹难;马来西亚航空四个月内连续两架飞机坠毁,合计五三七人丧生;阿尔及利亚航空一架载有一一六名乘客及机员的客机在非洲马利共和国上空失事坠毁,以及我国复兴航空客机在澎湖马公机场迫降失败造成四十八人死亡,业者的赔偿责任均十分可观。

一般来说,一架飞机或一艘邮轮载客量少则数十人,多则数百人,甚至上千人,一旦失事,赔偿金额只能用天价来形容,政府为了确保业者能顺利给付赔偿金,避免巨额赔款影响整体营运,因此强制要求业者投保责任险。

依「航空客货损害赔偿办法」第三条规定,航空器使用人或运送人必须帮每位旅客投保至少三百万元的死亡给付以及最高一百五十万元的残废给付责任险,但通常业者都会投保航空综合保险,保障内容涵盖机体损失险、乘客责任保险,第三人责任保险等,其中机体损失险一般以飞机造价为保额,而乘客责任保险的保额一般都会超过法律规定的三百万元。

依照经验,每一个死亡乘客的赔偿金额大致落在一千万元左右,一般来说,航空公司投保乘客责任险的额度均能涵盖所有的赔偿,因此坠机事故导致的损失大部份都由国际再保险公司吸收,本土产险公司承担三∼五%自留赔款,而航空公司只需负担少部份的机体损失,以及隔年保费调涨和商誉的损失。

空难、船难 保险最高理赔千万

此外,轻航机、动力滑翔翼、动力飞行伞以及热气球等也属于航空器具,依规定同样必须投保每人体伤三百万的乘客责任险,民众在搭乘此类娱乐航空器具时,最好先了解业者是否有投保责任险。

至于水上交通工具,产险业者表示,邮轮一旦发生沉船意外,赔偿的金额不会少于坠机事故,因此邮轮业者也都会投保船体险、船东责任险,将风险转嫁给保险公司,分摊乘客因航程中摔倒、食物中毒、甚至沉船死亡的赔偿责任。

另外,赏鲸船、海钓船等娱乐性质的船舶,依「娱乐渔业管理办法」规定必须投保娱乐渔业渔船意外责任险每人死亡保额至少两百万元。

铁路是国家的交通动脉,近年来走怀旧风的铁路环岛旅游,或是浮生半日闲的高铁一日游,都是新兴的旅游选择,依「铁路行车及其他事故损害赔偿暨补助费发给办法」规定,铁路运送业者应投保铁路旅客运送责任保险,目前台湾铁路局的所有列车皆有投保死亡保额两百五十万元、残废给付最高一百四十万元的责任险,而台湾高铁为加强乘客的信心,将身故保障提高至每人五百万元,残废给付则提高为每人两百八十万元。

 旅行社行程 保障多一分

国内旅游方式多元,无论是透过旅行社规划的团体旅游,或是单独购买旅行社的套装行程,抑或是自助旅行,都是国人常见的旅游方式。

旅行社规划贩售的行程视同产品,因此业者对于产品就应该负有安全管理的责任,有鉴于国人团体旅游事故频传,原因不外乎行程规划不当,危险因素未考虑周全,或是节省成本却牺牲安全等,因此政府站在保护消费者的立场遂要求旅行业者必须投保责任险,以确保旅客受伤求偿,业者有基本的赔偿能力。

依据「旅行业管理规则」第五十三条,旅行业办理团体旅游、个别旅客旅游及办理接待国外、香港、澳门或大陆地区观光团体、个别旅客旅游业务,应投保旅行业责任保险,每一个旅客意外死亡至少理赔两百万元、意外医疗限额十万元,家属往来国外善后处理费用十万元、国内五万元,因此只要在旅程途中发生非疾病造成的意外伤害,都可向旅行社求偿,而保险公司则根据承保额度给付保险金。

搭邮轮游世界 责任险保额逾千万

空难、船难 保险最高理赔千万

近年来搭乘邮轮出国旅游蔚为风尚。依行程设计的不同,旅客在邮轮上的时间短则两三天、长则十数天。搭乘邮轮,除了可能发生翻覆、沉船等重大海难之外,过去也曾发生旅客在船上摔跤受伤、使用船上设施受伤、突发疾病,甚至暴毙等意外。

目前国际邮轮对旅客死亡、体伤及财物损失的赔偿责任多依「海上旅客及其行李运输雅典公约」(Athens Convention Relating to the Carriage of Passengers and Their Luggage by Sea)规定处理。今年四月开始实施的修定版大幅提高对旅客的赔偿责任,邮轮业者必须依规定投保每人体伤死亡保额至少250,000SDR(特别提款权)的旅客责任险保单,转换为台币约1,153万元,保额远高于其他陆上运输工具,也比航空公司的乘客责任险保额来得高。

责任险理赔 无过失责任原则

保险法第九十条规定「责任保险人于被保险人对于第三人,依法应负赔偿责任,而受赔偿之请求时,负赔偿之责。」业者不论投保旅行业责任保险、娱乐渔业渔船意外责任险、航空乘客责任保险或是船东意外责任险,只要贩售的行程或附有管理责任的交通工具发生意外致乘客或消费者伤亡或财损时,即由保险公司在保额内承担赔偿责任。

依消费者保护法第七条,企业经营者对于其生产、製造贩售之商品或提供的服务应确保其安全性,若因此致消费者受损害应付连带赔偿责任,换句话说,只要消费者是非故意行为受意外事故损害,无论业主是否有过失皆可提出求偿,而保险公司就责任险额度内代替被保险人(即企业主)给付赔偿金。

此外,责任险只是业主将部份赔偿风险转嫁给保险公司,并不代表受害者仅能获得责任险最高给付的额度,因此受害者若觉得保险公司依责任险代为给付的赔偿不足以弥补损害,依然可向业主求偿其余不足的部份。



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